掌握用戶輪廓成穩固虛擬銀行市場優勢
香港2021年5月7日 /美通社/ — 香港金管局自2019年發放8張虛擬銀行牌照，虛擬銀行紛紛投入業務將近一年。近日卻有報導指出，整個行業雖盡力改善，但難以轉虧為盈。亞洲領先大數據公司Vpon威朋數據集團（「Vpon威朋」）利用自家數據庫Vpon DMP與多維度數據分析技術，推出第一份香港虛擬銀行的數據分析報告 — 「FinTech浪潮來襲！大數據看香港虛擬銀行如何顚覆銀行行業」，深入分析虛擬用戶輪廓，並重點探討其積極市場策略，成功吸納用戶和佔攻新市場優勢，鋪陳中長線盈利增長。
Vpon威朋的報告指出，虛擬銀行全天候的服務性質降低銀行服務門檻，提高住宅區的市場滲透率，用戶分布不再只集中於市中心，而是擴展至更廣闊的市場。相較傳統銀行只活躍在上中午，數據分析顯示虛擬銀行用戶於凌晨1時到4時仍然有不錯的活躍度，成為新一代的營銷好時機。眾所周知，虛擬銀行廣受年輕族群歡迎，而報告進一步顯示虛擬銀行用戶亦包括線上學習群組，以及娛樂和零售愛好者，用戶興趣高度集中於電子科技相關產品，與傳統銀行用戶多只對金融類主題感興趣截然不同，同時提供虛擬銀行更多元化的營銷方向。
香港8家虛擬銀行爭鳴 如何脫穎而出？
深入掌握用戶輪廓後，同時亦須針對市場主動出擊，才是穩固市場持續優勢的王道。回顧2020年，縱然香港是全球銀行業最飽和的城市，香港的虛擬銀行開業後已各出奇招，積極在困難的經營環境開拓新市場商機，其中更有虛擬銀行順應市場有利因素及政府政策制定營銷策略，推出開戶獎賞、高息活期、高額簽賬回贈等優惠，成功吸引新客群。
Vpon威朋的報告發現，虛擬銀行用戶對開戶獎賞及現金回贈優惠反應最熱烈，如眾安銀行（ZA Bank）開業後推出政府現金發放計劃，配合高倍數回贈吸引客戶開戶，讓新安裝率直接上升500%。另外，節日獎賞亦非常受虛擬銀行用戶歡迎。富融銀行（Fusion Bank）年初就農曆新年贊助電視台派利是活動，令新安裝率飆升1800%。業界來勢洶洶，開拓戰略性合作也成為搶攻市場的重要策略。Mox Bank最近則成為全港首間加入以信用額形式消費服務的虛擬銀行，打造長遠盈收計劃。
增加銀行與金融App滲透率 香港為亞洲虛擬銀行發展借鏡
根據Vpon威朋提供的AppVois平台市場分析顯示，銀行與金融相關App滲透率的持續增加亦反映出此趨勢，高達89%的用戶手機都裝有銀行與金融相關App，且平均每個用戶都安裝約6款銀行與金融相關App。由此可見，虛擬銀行漸漸成為一種催化銀行體制革命和銀行服務體驗根本改變的創新型態。觀察香港虛擬銀行一年多以來的策略和發展趨勢，我們可以洞見這快速變化的新產業背後的機會。
疫情的延燒更是加速金融服務數位化與線上化的重要因素，也為金融科技帶來更多的機遇與挑戰。不僅僅是香港銀行業，也是對於那些正準備發展全新銀行系統的國家和地區，可以香港虛擬銀行的發展為借鏡，從中獲取寶貴洞察，有助於在市場更成功的發展。
完整報告（英文版）：https://reurl.cc/KxGjdn
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