全球電子支付使用率不斷增加，在網站、應用程式和實體店舖支付平台等的應用日益普及。Visa 公布 2025 年支付行業的六大趨勢，涵蓋人工智能、跨境資金流動、實時支付 (Real-Time Payments，RTP)、數碼身份、帳戶對帳戶 (Account-to-Account，A2A) 支付及嵌入式金融。
(新聞稿)
趨勢一：以人工智能抵禦欺詐
人工智能在個人化支付體驗和增強詐騙識別能力方面將發揮關鍵作用，促進買賣雙方建立更深層次的信任。隨著深度學習算法在分析交易模式和實時識別潛在風險方面的能力日漸成熟，人工智能將從根本提升支付體驗，實現更順暢且安全的交易。
負責任的人工智能應用，是確保支付安全的另一關鍵。香港政府強調在金融業中負責任使用人工智能的重要性，並呼籲企業在利用人工智能資源時，優先考慮透明度、安全性和效率。從政府的倡議可見，防詐騙解決方案在保障支付安全方面的作用愈加重要。Visa 於 2024 年推出了三項全新、由人工智能驅動的風險和防詐騙解決方案，作為 Visa Protect 解決方案套件的一部分，旨在減少實時 A2A 支付和非實體卡 (Card-not-present) 支付中的欺詐行為，並適用於 Visa 網絡內外的交易。
新一代人工智能在使支付生態系統更安全、智能且無縫方面的潛力無窮，將成為 2025 年及未來支付行業成功的關鍵因素。
趨勢二：跨境支付的迅速增長
跨境資金流動過去以企業對企業 (B2B) 為主，且多由傳統銀行處理。然而，隨著全球化和國際貿易的發展，市場對更快速、更高效支付解決方案的需求日益增長。
由於供應鏈不再僅限於本地網絡，企業已將供應鏈擴展至其所在地區乃至全球。例如，大灣區正逐步崛起為全球貿易的關鍵樞紐，為香港企業帶來全新機遇。這也意味著跨境交易量的增加，進一步加大了支付流程的複雜性，並需要既安全又能支持實時支付，且能相互操作的全球支付網絡，例如 Visa Direct 等。
更高效且更具成本效益的跨境支付解決方案，將幫助企業和消費者避免傳統交易方式中的延誤和額外費用，同時簡化貨幣兌換過程，確保符合在地法規要求。
趨勢三：實時支付在全球加速普及
全球主要經濟體的發展在 2025 年將對實時支付的進程帶來深遠影響。香港在實時跨境支付方面已取得顯著進展，並計劃試行將快速支付系統「轉數快」與中國內地整合，並與泰國等主要區域經濟體連接。全球範圍內，政府與私營機構的合作不斷加強，旨在縮小支付差距和克服欺詐、安全漏洞、可用性問題及跨境功能不足等挑戰，Visa 亦在這些領域發揮著積極作用。
對監管機構、政策制定者及整體支付生態系統而言，平衡創新與防範風險是一項關鍵任務，尤其是在實時支付的即時性和不可逆轉性方面。同時，確保本地實時支付網絡的開放性及相互操作性，也是促進國際貿易及全球增長的關鍵。
趨勢四：以數碼身份簡化驗證過程
密碼、密碼提示問題，甚至卡號多年來一直是身份認證的主要方式，但這也為騙徒提供了可乘之機。現在及未來，身份認證將更加依賴高度安全的身份憑證，例如面部識別數據、指紋或其他生物識別技術。
不斷優化的 Visa 結帳產品，例如 Visa 點擊即付 (Visa Click to Pay) 和 Visa 支付通行密鑰 (Visa Payment Passkey) ，能減少對傳統 PIN 碼和密碼的依賴，並通過生物識別技術認證技術加強安全性和便捷性。Visa點擊即付 (Visa Click to Pay) 現已在香港推出，透過統一的支付過程消除交易摩擦，徹底改變支付體驗。展望未來，將生物識別技術作為支付認證的核心，並遵循數據私隱、網絡安全及人工智能管治的最佳實踐，將有助確保支付流程更快捷和安全。
趨勢五：A2A 支付更趨簡化
一直以來，以支付卡為基礎的支付方式 (Card-based payments) 憑藉其卓越的體驗、安全性和保障，在支付領域占據領先地位，非支付卡為基礎的支付方式 (Non-card payments) 始終難以媲美。然而，後者正迎頭趕上。同時，自動結算所 (ACH) 轉帳等電子支付方式，尚未充分受惠於支付數碼化過程中所帶來的技術進步。如今，愈來愈多解決方案正加速數碼化並簡化 A2A 支付流程，為消費者提供更多元的支付選擇。
儘管 A2A 實時支付在消費者之間變得更為普及，但同樣亦成為了騙徒的常用工具。本地警方及金融機構的數據顯示，有三成的「轉數快」用戶會忽視詐騙警告並照常進行交易，而網絡犯罪在 2024年首六個月涉及的損失金額亦大幅增加31%，達近27 億港元。Visa 一直將消費者利益置於首位，並推出了 Visa Protect for A2A Payments 等工具，幫助減少實時支付網絡上的欺詐行為，並更新了《支付安全路線圖》，以確保數據安全、降低數據價值和善用數據，同時賦權消費者。此外，Visa 正與香港行業機構緊密合作，共同協調安全措施，以進一步推動 Visa 在優先考慮網絡安全和打擊詐騙方面的承諾。
趨勢六：嵌入式金融的崛起
嵌入式金融指將第三方金融產品和服務嵌入到非金融數碼平台中。目前，支付解決方案正逐步與其他業務系統整合，尤其是在商戶的生態系統中。例如，Visa 最近與新加坡金融科技公司 Doxa 的合作，為建造業供應商提供無縫的支付服務，協助他們更快捷獲得營運周轉資金。Visa 亦發現嵌入式金融貸款產品和白標嵌入式金融支付解決方案的需求上升，並在深層級供應商的融資領域持續領先。
支付行業在未來將繼續發展，以提升便利性、透明度和信任，協助企業持續增長、增強消費者信心，並促使社會經濟繁榮。由安全的生物識別認證，到全球範圍內即時且無縫的交易，Visa 未來的每一個創新支付方案將不斷朝向滿足每位支付者和被支付者需求的目標邁進。
